第一讲:无规矩不成方圆
一、合规的内涵
二、合规的目的
三、合规的内容
1.不敢违规
2.不愿违规
3.主动合规
4.合规是商业银行所有员工的共同责任,应从商业银行高层做起。
四、监管对合规的要求
1.《银行业金融机构从业人员职业操守指引》
2.《商业银行合规风险管理指引》
五、怎样处理合规经营与创新发展的关系
第二讲:监管最新政策解读及监管要求
一、银行业改革与发展的总体趋势
二、最新监管政策
*坚持不懈治理金融市场乱象,进一步遏制违法违规经营行为
1.整治公司治理不健全
2.违反宏观调控政策
3.影子银行和交叉金融产品风险
4.侵害金融消费者权益
5.利益输送
6.违法违规展业
7.案件与操作风险
8.行业廉洁风险
三、监管的整体要求
1.突出“监管姓监”
2.打击金融“伪创新”
3.延续强监管态势
四、监管目的
1.防范风险
2.服务实体经济
3.回归本源
五、银监会通报的最新案件
1.“侨兴债”违约事件引发的违规担保案件
2.浦发银行某分行违规发放贷款案
3.陕西某银行违规发放假黄金质押贷款案
第三讲:合规管理及案件风险防控
一、银行目前面临的主要风险
1.信用风险
2.操作风险
3.市场风险
4.流动性风险
5.合规风险
6.法律风险
7.战略风险
8.声誉风险
二、案件防控的重点领域——信贷业务
1.信贷业务风险防范的关键环节
1)贷前调查
2)贷中审查
3)贷后检查
2.银行信贷风险成因剖析
*案例分析:A银行小微企业贷款被骗案引发的思考
*案例分析:B银行违规发放固定资产贷款引发的思考
*案例分析:C银行被企业骗取贷款案引发的思考
3.问题与思考:信贷风险防范对策
三、案件防控的重点领域——柜面业务
1.账户管理
2.库存现金管理
3.重要空白凭证管理
4.尾箱管理
5.挂失业务
6.抹账业务
7.票据业务
8.印章管理
*案例分析:A银行堵截一起冒名开户风险事件
*案例分析:W银行员工霍某挪用客户资金案件
*案例分析:-B银行发生一起柜员盗取客户资金案件
*案例分析:Z银行李某挪用尾箱现金案
*案例分析:C银行被票据套骗引发诉讼案
*问题与思考:怎样加强对柜面业务的风险防范
第四讲:合规文化建设
一、加强对员工合规道德教育,从源头上杜绝风险的发生
1.职业道德是防范风险的核心
2.培养良好的职业道德
1)爱岗敬业,忠于职守
2)守法合规,依法办事
3)勤勉尽职,专业胜任
4)廉洁奉公,不谋私利
5)保守秘密、诚实守信
6)公平竞争,抵制违规
3.职业道德风险呈现的特点
4.视频警示教育——D银行行长交友不慎,身陷囹圄
5.算一算D银行行长违法违规付出的高额成本
1)名声账
2)亲情账
3)自由账
4)健康账
5)事业账
6)经济账
二、制度执行到位是控制风险发生的前提
1.把简单的工作做得最好
2.不折不扣执行制度,不找借口
3.杜绝害死人不偿命的“差不多”
三、完善重点岗位人员的相互监督与制约机制
1.岗位轮换
2.强制休假
3.离任审计
四、加强对员工的行为排查与管理
五、建立健全风险防范的长效机制
【课程背景】:未来,强监管仍是主题。过去的一年,银保监会对银行业开出了近3800张罚单,罚没金额累计超过20亿元,具体到银行而言,从国有大行、股份行,再到城商行和农商行,无一不被处罚,统计显示,截至2018年年末,已有50多名中高层管理人员被终身禁业,而对银行违规行为负主要责任的被处罚员工更不在少数,从这些巨额罚单中可以看到,金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。
俗话说:千里之堤,溃于蚁穴,从银监会曝光的案件来看,大都是银行从业人员理想信念丧失,职业道德不保,从吃企业一顿饭或收受客户一点小恩费开始慢慢滑向深渊,以致不能自拔甚至走向犯罪,严重损害了银行的声誉及形象,也葬送了自身的前程,为此要警钟长鸣,防范于未然。本课程从银行的实际出发,并结合监管要求,一方面全面树立起员工的合规意识,提升员工的思想境界,帮助其树立正确的人生观、道德观、价值观,提高全体员工廉洁自律的自觉性,在银行内部形成一种“讲廉洁、拒腐蚀、守法纪、比贡献”的风气;另一方面,加强内部管控,使风险管理目标、风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节,规范每一笔业务操作规程,从而遏制违规经营和违法犯罪,有力地保障银行业金融机构持续健康稳定发展。