一、目标客户分析
债务隔离的目标客户主要是企业主和生意老板。根据我国目前的法律,企业分为两种责任形态,即有限责任和无限责任。然而,有限责任并非绝对有限,当企业主在经营时出现下面这些情况时,企业的债务很可能就会连带到家庭,比如:企业主为企业融资做担保、公私账目混同、用企业资金购买家财、注册资本未实缴、企业分红变借款等等。例举这些情况普遍存在于企业中,因此在企业和家庭之间建立防火墙,非常必要。
二、债务隔离的工具
本章我们将学习三种金融工具,资产代持、家族信托和人寿保险
1.资产代持的定义,资产代持的优点以及资产代持本身的风险
2.家族信托的定义,家族信托债务隔离的法律依据,以及家族信托的优点和不足
3.人寿保险实现债务隔离的原理,即保单架构的设计
三、保单债务隔离的误区
1.纠正两个常见的误区,减少销售误导。
误区一:保险的赔偿金不用抵债。有很多代理人认为,《合同法》73条中规定了人寿保险不能被代位求偿,所以,保险赔偿金可以对抗债务,其实这种说法是错误的。
误区二:保单是不会被冻结和强制执行的财产。文强案中,文强被判处死刑,并没收非法所得的财产,但是他的200多万的保单却意外的保留下来了,再加上很多代理人对《保险法》第23条的错误理解,所以很多人认为,购买人寿保险是可以对抗自身债务的。然而,这种观点显然是错误的。
四、保单现价与强制执行
1.当投保人欠债时,他的保单到底能不能被法院强制执行?这个问题困扰着很多代理人。
2.在这个章节中,讲师和学员们会一起来详细的谈论这个问题。通过对真实的案例分析,各个省高院出台的相关政策,以及近年来类似案件的判罚统计等等,得出结论。
五、保单债务隔离的方法
列出了常见的五种保单债务隔离的方法
方法一:隔离身后债务
方法二:合理选择投保人隔离身前债务
方法三:利用低现价产品实现债务隔离
方法四:巧用保单贷款实现债务隔离
方法五:更改投保人实现债务隔离
六、案例分析
这是现场实操环节,讲师列出案例,学员通过今天所学的知识对案例中的情况进行思考分析,识别出案例家庭中存在的风险,并以保险产品为中心,设计出可行的风险管理方案,最后讲师点评。