第一部分：宏观我们承担，微观上我们作为
一、从市场调研来看中国富裕人群的投资心理变化
1、2020年财富管理的关键字–稳健
案例：持续20年金融专业调研数据
二、从国家宏观形势预判未来市场
1、看经济指标
1)中国开始进入低息、负息时代
2)人口红利消失 经济进入下行周期
3)居民预防性储蓄动机强化的深层背景
4)我们身边的最大危机 -财富杀手 通货膨胀
5)居民预防性储蓄动机强化的深层背景
2、看国民刚需
1)保险行业内在来源：社会需要
2)人口老龄化越来越严重 - 未富先老
3)社保养老金替代率不足
4)人口老龄化催生健康及养老需求
5)人口红利到人生红利：解决问题的终极思路
6)人口老龄化带给保险业的机遇
3、看最新民法典
1)民法典价值简述
A.民法典的重大意义
B.民法典的主要内容：7编合计1260条
2)民法典-婚姻家庭编、继承编亮点解读
亮点1：扩大夫妻共同财产范围（《民法典》第一千零六十二条）
亮点2：明确夫妻共同债务范围（《民法典》第一千零六十四条）
案例分享：小马奔腾对赌协议，成为夫妻共同债务，
亮点3：公证遗嘱不再具有优先效力 （第一千一百四十二条 ）
亮点4：增加了遗产管理人制度
小结：继承3大难关代际传承损失、继承权公证关、遗产管理人关
3)民法典为保险的发展提供法律背书和至高地位
第二部分：2021为女性客户创富守富
一、疫情后，重新审视资产配置的多元化
1、资产配置占比的调整 – 攻守兼备策略
1)现金及存款
2)投资性不动产净值
3)银行理财产品
4)股票和基金
5)境外投资
6)保险-寿险
2、宏观经济政策引发资产配置变化
3、中高净值人群主要投资理财渠道
4、保险在资产配置中的价值
二、目前财富管理的各大难点
1、安心养老难
2、克服通胀难
3、穷人的风险
4、富人的风险
5、资产配置难
1)如何用确定的财富保证不确定的未来
2)如何要有合理的资产配置及财富管理的能力
三、幸福人生的财富管理思维
1、女性的消费升级市场
1)90%以上的已婚女性掌管着家庭日常支出的话语权
2)78％的已婚女性决定家庭日常开销和衣物购买
3)77％的已婚女性的个人好恶会影响大额商品的购买决策
4)51%的已婚女性将夫妻双方的工资放在一起共同管理
5)23％的已婚女性表示她们能独立作出房子、汽车或奢侈品等大额商品的购买决策
6)中国社会购买力70%以上掌握在女性手中
2、中国保险客户的分布
1)女性懂得爱护自己，女性客户占比55%
2)中青年女性客户占比最高
3、养老保障需求- 平均寿命较男性更长、高龄化趋势明显
1)目前女性平均寿命比男性长4岁左右，而且表现出来的高龄化趋势非常明显
2)在婚姻过程中，先生又一般比太太大好几岁，从而导致了女性在生命最后的几年很可能要独自度过
3)老年妇女在老年人口中所占比例也将从2000年的52.4％上升到2050年的54.9％左右
4)活得太久导致老年生活女性必须在年轻时提早考虑和事先规划养老储备
4、健康保障需求 -面临的疾病风险有其特殊性
1)在世界范围内，乳腺癌的发病率和死亡率均增长了22%。它在各种癌症发病率中排第二，占癌症患者20—30%，40—49岁为发病高峰
2)宫颈癌发病率是女性肿瘤中的第二位，全世界每年有20万妇女死于宫颈癌，我国每年新增发病人数超过13万
3)一些特殊而令人痛恨的疾病总爱找上柔弱的女性。例如红斑狼疮，俗称“蝴蝶病”，多发生在女性身上，尤其是未婚的女孩子，患病率约为0.7‰
5、生活保障需求 - 使用使用金融工具+法律工具做好资产保全
1)婚姻则是一辈子的相知相守，家庭的重要性甚至超过事业
2)女人在婚姻中缺乏安全感
A.预防婚变的财产保护应对策略和保单架构设计
B.婚姻是一场资产重组
案例1：刘强东与奶茶妹妹的婚前财产隔离
案例2：王宝强与马蓉的婚变造成家庭资产外流
3)子女教育需求是家庭重中之重，更是为母则刚的首要考虑
6、财务安全需求 -理财规划已成为现代女性的消费时尚
1)知识与财富倍增，女性拥有绝对独立自主的权利
2)从资产配置看保险的三性：收益性、流动性、安全性
3)传承财富的精英方法
A.当代中国传承财富的四种工具
B.最伟大的事情：富过三代
四、三月到五月是特别季节……财富管理三大目标
1、三八妇女节，五月母亲节，为自己送上特别的祝福
2、小结：守护财富的精英预见
1)婚姻风险与自由人生
2)孩子未来与稳稳幸福
3)更新攀比与内心平静
4)运筹帷幄与百岁人生
课程背景：中国寿险市场在过去20年经历了高速增长，对比欧美等成熟市场，中国寿险市场目前渗透率仍相对较低。展望未来，大众富裕阶级崛起、老龄化、科技应用等因素保险行业将迎来巨大的发展契机，他们对财富管理、资产保全和的传承需求将为寿险带来持续的发展动力。随着《民法典》的颁布，民法典时代来临了，让我们有了另一个独特的眼光，赋予这些普罗大众都需要的保险险种更大的想象力，本课程的设计将从法商的角度了解女性人群的资产投资与配置状况，掌握财富管理与传承的法律基础知识。并运用保险功能为客户做财务风险规划与资产配置，最终实现销售。本产说会将引领产说会客户一起探究在《民法典》这部社会生活的百科全书中，如何为女性规划人生，创造财富，守护财富，传承财富，到客户需求挖掘把握，通过案例解读，并为客户推荐合适的保险产品，创造2021年的崭新开门红局面。
