第一部分:信贷业务最新发展形势分析
一、当前信贷业务存在的认识误区
二、信贷业务的新思路和新模式
三、如何从源头上防控信贷风险
第二部分:信贷法律风险防范之“道”
一、讨论思考:贷款到期不还怎么办?——贷款不能按时足额收回
1、为什么不还?有哪些风险因素?——还款意愿和还款能力
2、为什么会发生诉讼?——非诉清收效果如何?
3、诉讼能打得赢吗?有哪些风险因素?——合同效力、有无证据和证据效力、诉讼时效和担保期间等。
4、打赢诉讼能拿到钱吗?有哪些风险因素?——有无财产可供执行?能否执行?担保权与其它权利是否冲突?有无行使合同权利?
二、信贷业务合同兵法策略
1、以终为始
2、以战止战
3、讨论:运用上述兵法策略,列出
1)实务工作中遇到的法律问题
2)能预见到哪些信贷风险问题
第三部分:信贷业务及合同各个环节的法律风险点分析与防范
一、信贷业务四大步
1、借款合同签订—事前防范
2、借款合同担保—担保防范
3、借款合同履行—事中控制
4、借款合同诉讼—事后救济
二、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点
1、合同的签订、成立和生效
1)合同自然人和法律主体的审查
案例分析:保证合同无效,责任如何承担?
案例分析:推定的担保责任靠谱吗?——最高院夫妻共同债务认定规则
2)合同要素的构成和填写规范要求
2、合同的权利义务——合同约定的风险提示
1)格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务
案例分析:被法院确认无效的合同格式条款!如何防范?
2)借新还旧和贷款展期的法律风险
1)合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制
2)案例分析:借新还旧,想说爱你不容易!
3)合同中担保权实现顺序的法律风险
案例分析:煮熟的鸭子飞了!
4)抵押权与其它权利的冲突风险
案例分析:抵押VS租赁,谁会赢?
3、问题讨论
1)法律对租赁权有何特殊规定?
2)抵押权和租赁权谁优先?
3)本案中为何会出现租赁在先的情况?
4)该银行的抵押物能否顺利处置变现?
5)银行不认可租赁事实,如何推翻?本案能否推翻?
6)银行应如何防范抵押与租赁权利冲突的风险?
7)第三人主张抵押权所有权怎么办?—善意抵押权运用策略
4、合同中的“交叉违约”条款
5、合同约定的周全原则和证据规则
6、合同的履行——证据!证据!证据!
1)检查预警
2)催收施压
3)诉讼准备:证据、诉讼时效、合同权利
4)维护期间时效,莫让权利“睡觉”
A.诉讼时效
B.保证期间
C.保证诉讼时效
D.抵押权行使期间
7、案例分析1:
1)如何维护权利的“保质期”?——诉讼时效和保证期间
2)讨论:保证期间是否超过?保证责任是否免除?超过保证期如何补救?
3)案例分析2:银行中断诉讼时效的方式不当,败诉!
4)案例分析3:银行未能证明在诉讼时效期间内主张权利,败诉!
5)如何解决送达难问题?——实务技能操作
6)最高额保证的法律风险
7)最高额抵押的法律风险
8)案例分析:抵押物被保全查封,银行能否再放款?
8、合同权利的救济策略
1)不安抗辩权的行使法律风险
2)案例分析:银行不按约放款,是否担责?
第四部分:信贷业务中的职业道德风险
1、案例分析1:骗取贷款罪与违法发放贷款罪
2、案例分析2:借冒名贷款和垒大户的危害
第五部分:不良清收,你准备好了吗?——心态、知识、技能
第六部分:高效清收三原则
一、TIME原则:主动及时,不等不靠
二、SKILL原则:技巧、技能、方法
三、PRESS原则:充分利用贷户在乎的人和在乎的事施加压力
1、案例分析:找准痛点施压,贷款清收重组
2、案情分析及清收方案
3、压力的传递过程
4、处置成功的关键点
第七部分:让客户认知违约成本,增强还款意愿和还款能力
一、讨论:如何向客户讲明还款的好处和违约的不利影响?
二、对失信被执行人的惩戒措施
1、《民事诉讼法》中的强制执行措施:
2、特殊标的强制执行
3、特殊行为禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷强力执行行为
6、刑事责任的追究
三、实战演练:如何向客户讲明还款的好处和违约的不利影响(成本代价)?
四、点评剖析:与客户沟通施加压力的技巧
1、案例分析1:客户意愿低,银行该咋办?
1)案情分析
2)案情发展
3)清收障碍
4)执行波折
5)情况分析
6)总结启示
2、案例分析2:贷款逾期,急!锲而不舍,棒!
第八部分:制胜的武器——行使合同法权利清收
一、行使抵销权
案例分析:近水楼台先得月
二、行使代位权
案例分析:乾隆讨债
三、行使撤销权
第九部分:借助司法力量清收——司法“轻骑兵”
一、申请支付令
二、申请法院强制执行经公证的债权文书
三、通过特别程序实现担保物权
四、以物抵债
第十部分:诉讼执行流程与技巧策略
课程背景:当前国内经济增速放缓,整体社会信用环境有进一步恶化的趋势,受信人及担保人道德风险高企,千方百计拖延还款或摆脱担保责任,导致不良贷款增加,信贷风险呈不断增大的趋势。